Investing in the Netherlands: What do you need to know?

For many people who move to the Netherlands from abroad, investing can feel confusing and complicated. In this blog, I explain the basics of investing in the Netherlands including taxes, sustainable investing, and digital tools so you know what to expect before you start. 

Understanding Dutch taxes on investments 

In the Netherlands, savings and investments are taxed in a special way called: box 3 tax. The government does not tax your actual profit instead, they use a guessed return on your total savings and investments. That means you might pay taxes even if your investments lost value that year. According to a report by the Dutch tax service, this system is currently in transition toward a “real return” model over the next years (source: Dutch Tax Authority report 2024). 

Because of this, many international investors keep some money as cash to make sure they can pay their yearly taxes, even before they withdraw anything from their investments. (source: Dutch investor guide 2023). 

Sustainable investing is growing 

The Netherlands is one of the leaders when it comes to sustainable investing. Banks and investment platforms follow rules under the EU’s sustainability laws. This means they must clearly explain how “green” or environmentally friendly their funds are whether they pick very green, somewhat green, or non-green investments (source: EU SFDR rules 2025). 

For you, this means you can choose investments that match your values for example, supporting companies that fight climate change or  protect nature. Many investors like these funds, because they often have more stable long term growth and lower risk, especially when countries push for environmental laws (source: Dutch sustainable fund study 2024). On the other side, these funds sometimes cost a little more or have fewer companies to choose from. 

Digital tools and new investment platforms 

A big change in recent years is the rise of online investing platforms in the Netherlands. Things like automated advisors (robo-advisors), digital portfolio builders, or apps that use computer models to help you invest are now common (source: Dutch fintech overview 2025). 

These tools make investing easier and cheaper. But if you are new in the country, the law still requires financial institutions to check who you are, this is called “Know Your Customer” or KYC. That means you may need to show paperwork such as proof of where you live, your income, or how you got your money, even if you invest a small amount. 

What you should do before you invest 

If you are living in the Netherlands and plan to invest, here are a few good steps: 

• Read about how the Dutch tax system works, so you know when and how much tax you pay. 

• Think about whether you want to invest in sustainable funds, they may cost more, but often match your values and can be more stable long term. 

• If you use a digital or online platform, be prepared for ID checks (KYC). 

• Keep some savings available so you can pay taxes even if you don’t sell investments. 

With these points in mind, investing in the Netherlands can be a smart and responsible way to grow your money especially for people planning long term.